В этой статье мы расскажем о том, что такое военная ипотека, и как военные могут воспользоваться специальной накопительно-ипотечной системой, которая активно действует в России уже около 16 лет (запуск произошел в 2005 году, а регулирует систему Федеральный Закон № 117 от 2004 года.). Благодаря такой ипотеке военнослужащие могут приобретать недвижимость, однако в этой системе есть свои нюансы и правила.
Начнем с определений НИС, военной ипотеки и их обширных возможностей
Накопительно – ипотечную систему уже давно считаю одной из эффективных и значимых способов поддержки военных. По сути, таким образом государство переводит в денежный эквивалент все свои обязательства перед служащими, тем самым расширяя возможности в покупке квартир, домов и решая жилищный вопрос огромного количества семей военных в России.
Прямо сейчас тем, кто учувствует в этой системе, предлагается практически все, начиная от покупки квартиры в построенном доме и заканчивая покупкой жилья в новостройке, при этом с поддержкой. Также участники могут приобрести дом вместе с земельным участком. Помимо этого, военнослужащему предоставляется, пожалуй, самое полезное и важное преимущество - самостоятельно решать, накапливать ли эти средства либо сразу приобрести на них недвижимость, а также при покупке выбирать город или населенный пункт вне зависимости от места его службы.
На этом преимущества не заканчиваются. Военные, как и любые другие граждане, могут также пользоваться господдержкой семей с детьми, например, материнским капиталом или выплат по многодетсву в размерах 483 881рублей за каждого ребенка. При этом ипотека им будет предоставлять еще и по сниженным ставкам.
НИС включает в себя множество финансовых инструментов, благодаря которым приобрести жилье можно с большой выгодой. И в основе этого механизма заложено накопление, инвестирование средств и получение дополнительного дохода военными.
Функционирует эта система следующим образом: изначально по НИС военный накапливает некоторую сумму, которая собирается из взносов из бюджета и инвестиционных доходов. На протяжении 3 лет данный счет нельзя обезналичивать, происходит накопление средств. Затем военнослужащему необходимо решить – купить ли на эти средства жилье либо продолжить накопление и получение дохода от инвестирования, чтобы впоследствии приобрести жилье. Если принимается решение о покупке недвижимости, однако средств не хватает, есть возможность оформления военной ипотеки при использовании накопленных средств в качестве первоначального взноса.
Принимать участие в НИС нужно в обязательном порядке, однако для сержантов и солдат оно добровольное. Среди участников могут оказаться военнослужащие, которые заключили контракты как раз после 2005 года.
Под военной ипотекой подразумевают кредиты, которые выдаются военным для покупки недвижимости. Погашение кредитов, как правило, осуществляется ежемесячно в размере 1/12 от утвержденного государством годового взноса.
Что касается основных особенностей такого кредита – платежи должны быть анннуитетные, а ставка фиксированная. Срок выдачи кредита определяется сроком до достижения военным возраста, когда он больше не может служить – для мужчин этот возраст составляет 50 лет, для девушек 45 лет.
Требования к недвижимости, которую можно купить по военной ипотеке
Выбирая вторичное жилье, или квартиру в застроенном и заселенном доме, военнослужащий получает ипотеку на обычных гражданских условиях. Однако многие банки дают отказ на аккредитацию сделки по покупке квартир в старых домах, аргументируя это высокой степенью их износа и риском вклада денег в такую недвижимость. Кроме того, квартира обязательно должна быть «чистой», то есть, не иметь задолженностей по коммунальным услугам.
Если военный решает приобрести квартиру в новостройке, то застройщик этого дома обязан предоставить документы с разрешением на строительство, а также на прописанный механизм возврата средств в случае проблем со строительством. Ну и, конечно же, аккредитация застройщика по программе военной ипотеки походит именно под руководством выбранного банка.
Если военный выбирает себе не квартиру, а дом (возможно даже с участком), то тут важно узнать, возможно ли в нем прописаться, поскольку ипотеку на него дадут только в том случае, если все-таки прописаться можно. Участок тоже должен находиться в собственности. Покупка долей квартир или домов по НИС не предусматривается.
Кто из военнослужащих может воспользоваться военной ипотекой?
Сразу стоит отметить, что преимуществами военной ипотеки могут воспользоваться только военнослужащие, выполняющие работы по контракту. К ним относятся следующие категории военных:
- Сержанты, солдаты, старшины и матросы, которыепоступили на службу по контракту после 1 января 2020 года либо уже отслужившие 3 года;
- Офицеры, которые имеют военное образование и получили первое звание после 2005 года;
- Мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после 2005 года и отслужили три года;
- Офицеры, вернувшиеся из запаса на службу;
- Другие военнослужащие могут подать рапорт на предоставление доступа к НИС, однако стоит помнить, что право приобрести жилье наступает лишь через 3 года после вступления.
Банки и рефинансирование
Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков, среди которых ВТБ, Севергазбанк, банк «Санкт-Петербург», банк «Зенит», банк «Россия», Промсвязьбанк, Сбербанк, банк «Открытие», Газпромбанк, Банк «Дом.РФ», РНКБ, Абсолют Банк и Россельхозбанк.
Некоторые банки из этого списка даже увеличивают льготу военным с детьми, рожденные с 2018 года – для них ставка по семейной ипотеке составляет 5%.
Были случаи, когда банки отказывали военным в такой ипотеке. Зачастую это связанно с тем, что у военного уже имеется большая задолженность по кредиту или ипотеке либо он имеет плохую кредитную историю.
Что касается рефинансирования, то данная услуга доступна по военной ипотеке уже с 2018 года. В текущем году рефинансирование можно оформить по ставке от 6,75% годовых.
Что будет с квартирой, если перестать быть военнослужащим?
В случае если военный расторгает контракт и уходит со службы, при этом отслужив менее 20 лет, то ему придется нелегко, ведь он обязан вернуть все, что ему выплачивало государство и продолжать выплачивать ипотеку самостоятельно, без государственной поддержки. Также военнослужащий лишается всех прав на предоставляемые от государства средства.
Однако в этом системе есть исключения. Например, увольнение по «льготных основаниям». В случае если военнослужащего «сокращают», увольняя после 10 лет службы, либо он подает в отставку, ссылаясь на семейные обстоятельства или состояние здоровья, то возвращать все потраченное ему не придется, однако, если к этому моменту ипотека все еще не погашена, то гасить ее до конца придется, опять же, самостоятельно.
Однако, если военный увольняется по прошествии 20 лет службы, при этом он не воспользовался средствами по НИС, он имеет право получить их от государства и использовать, как ему заблагорассудится.
