Как оформить военную ипотеку с плохой кредитной историей

Многие военнослужащие — участники накопительно-ипотечной системы, приходят ко мне со следующей проблемой: банк не одобряет сделку с военной ипотекой из-за наличия долгов и просрочек по другим кредитам. Как быть в таком случае? Есть ли вообще шансы получить военную ипотеку? Отвечаю сразу — да, шансы есть. Получить военную ипотеку на недвижимость можно даже с плохой кредитной историей. О том, как это сделать, подробно расскажу в статье. 

Что такое кредитная история и почему банк может отказать военным в выдаче кредита

Кредитная история — это информация о вашей надежности и платежеспособности. Некий рейтинг, по которому банк определяет, стоит ли вам давать кредит и на каких условиях. 

Что входит в кредитную историю

Сведения о кредитах: дата выдачи, сумма, срок, график платежей и остаток долга.

Исполнение обязательств: своевременность внесения платежей, наличие, длительность и частота просрочек.

Действия заемщика: поданные заявки на кредиты и займы, а также количество отказов от банков.

Имеющиеся долги: данные о долгах по ЖКХ, алиментам, налогам.

Запросы отчетов: список всех организаций (банки, страховые компании, работодатели), которые запрашивали вашу историю.

Где хранится кредитная история

Ваша кредитная история хранится в «Бюро кредитных историй». Это частные  организации, которые собирают данные о заемщиках и, по запросу банка, за деньги предоставляют эту информацию. 

Но это еще не все. На сегодняшний день, банки не ограничиваются информацией от бюро кредитных историй и проводят дополнительный анализ заемщика через соцсети. Изучают поведенческие факторы и предлагают соответствующие продукты.

Как плохая кредитная история военнослужащего влияет на решение банка в одобрении военной ипотеки

Казалось бы, причем тут кредитная история военнослужащего, если платежи по ипотеке за него платит государство. Ответ очевиден. Банк закладывает в прогноз платежей по ипотеке тот фактор, что военный может уволиться со службы. В таком случае все обязательства по ипотеке перейдут на него. Из-за этого банки часто отказывают выдавать кредит. 

Банк понимает, если в прошлом допускались просрочки платежей по кредитам, значит риск их повторения после увольнения военнослужащего достаточно высокий. Причины просрочек для банка не важны, даже если военнослужащий считает их уважительными. Например, нахождение в длительной командировке (СВО), где не было связи и интернета, чтобы внести платеж.

Что делать военнослужащему, если банк отказывает в одобрении кредита по военной ипотеке

Отрицательное решение кредитования военнослужащий может получить только в одном случае — если его признали банкротом.

Некоторые банки более лояльно относятся к плохой кредитной истории, поэтому шанс, что военную ипотеку одобрят, всегда есть и нужно его повышать. 

Чтобы улучшить кредитную историю перед подачей заявки на военную ипотеку и снизить вероятность отказа в кредитовании, необходимо выполнить несколько правил:

1. Закрыть все просрочки минимум за 45 дней до подачи заявки на военную ипотеку.
2. Погасить имеющиеся исполнительные производства по судебным приставам, даже если это обычные штрафы ГИБДД. 
3. Взять кредитную карту и начать ей пользоваться за 6 месяцев до подачи заявки. Это делается для того, чтобы, так скажем, «раскачать кредитную историю». Даже если вы покупаете что-то за наличку, платите кредитной картой, а потом гасите по ней задолженность переводом с обычной карты. 

Если у вас большие просрочки — от 100 000 рублей или невозвратные займы по микрофинансам, то эти правила не помогут. Но при небольших просрочках шанс получить ипотечный кредит на жилье есть, и он высокий. 

Что не влияет на одобрение кредита по программе военной ипотеки

• Действующие потребительские кредиты или гражданская ипотека. Банк не смотрит на то, какая у вас долговая нагрузка. Главное, чтобы ежемесячные платежи вносились вовремя. 
• Отсутствие кредитной истории. Для банка не имеет значения тот факт, что у вас ранее не было кредитов. 
• Наличие иждивенцев. Банк не смотрит на состав вашей семьи, даже если у вас трое детей и неработающая жена. 
• Плохая кредитная история у родственников. Банку не важна кредитная история ваших родственников, главное чтобы у вас она была положительной. 
• Количество поданных заявок. Банку неважно, сколько заявок за раз вы подавали в разные банки на оформление ипотеки.
• Маленькая зарплата. Банк не смотрит на ваш уровень дохода. 

Все эти факторы не влияют на решение банка в одобрении военной ипотеки. Главное — ваша личная дисциплина платежей в прошлом. 

В нашу компанию очень часто приходят военнослужащие с испорченной кредитной историей и отказами от банков. В большинстве случаев мы находим решение, потому что понимаем систему изнутри.

Каждая ситуация с плохой кредитной историей индивидуальна и требует соответствующего подхода, который мы обязательно найдем. Запишитесь на бесплатную консультацию на нашем сайте. Мы свяжемся с вами и ответим на все вопросы, касающиеся военной ипотеки.

Как военнослужащему узнать свою кредитную историю?

Самый простой и удобный способ узнать свою кредитную историю — запросить ее с помощью портала «Госуслуги». Услуга поможет узнать, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история и узнать шансы на получение положительного решения банка.

Пошаговый алгоритм:

1. Заходим на «Госуслуги».
2. В разделе «Справки Выписки» выбираем «Получение сведений из центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй».
3. Нажимаем «начать».
4. Заполняем данные (скорее всего они будут введены автоматически) и отправляем заявление.
5. В ответ придет справка, в которой прописано, в каких БКИ хранится ваша кредитная история.
6. Далее заходим по ссылке на сайт нужного бюро (выберите любой).
7. Регистрируемся и подтверждаем личность, обычно это делается через вход с подтвержденной записью Госуслуг.
8. В личном кабинете находим раздел «Кредитная история» или «Запросить кредитный отчет».
9. Далее вы получаете кредитный отчет, который поможет вам:

— узнать информацию обо всех кредитах и займах, выданных на ваше имя;

— выявить возможные ошибки в кредитной истории.

Важно! В каждом БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, можно сделать бесплатный запрос на кредитный отчет не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе). Далее за каждый запрос придется вносить дополнительную плату. 

FAQ

Если нет госуслуг, то можно как-то еще узнать кредитную историю?

Еще один способ узнать свою кредитную историю, это запросить через приложение банка, но в таком случае придется заплатить за услугу от 300 до 600 рублей.

---

Может ли военнослужащий оформить военную ипотеку на жену или родителей, если у него испорчена кредитная история и банки отказывают в ипотеке?

Нет. По закону военная ипотека может оформляться только военнослужащим-участником НИС.

---

Влияет ли банкротство на получение военной ипотеки и можно ли ее оформить после его завершения?

Некоторые банки после банкротства готовы предлагать заемщикам кредиты или кредитные карты. Но на нашей практике ни один банк ни разу не одобрил военную ипотеку после признания военнослужащего банкротом. И неважно сколько времени прошло. Три года или десять лет.