Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование (перекредитование) военной ипотеки — это полное погашение действующей ипотеки за счет оформления нового кредита, но на более выгодных условиях. Военнослужащим рефинансирование даёт возможность сократить срок военной ипотеки за счет уменьшения ставки по кредиту. О том, как сделать рефинансирование военной ипотеки и что для этого нужно, расскажу в статье.

Кто может рефинансировать военную ипотеку

Право на рефинансирование военной ипотеки есть у военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, которые:

• Оформили ипотечный кредит по программе военной ипотеки в одном из аккредитованных банков.
• Имеют положительную кредитную историю. 
• Остаются в рядах вооруженных сил, находятся в реестре участников НИС и подходят под условия целевого жилищного займа (цжз).
• Соответствуют требованиям банка, в котором хотят оформить рефинансирование (возраст, программа).
• Рефинансируют ипотеку на жилье, которое подходит под требования банка.

Важно: рефинансирование доступно только для кредитов, оформленных в рамках программы военной ипотеки. Гражданскую ипотеку рефинансировать через НИС нельзя.

Преимущества рефинансирования военной ипотеки

1. Снижение процентной ставки по ипотеке. Разница даже в несколько процентов может сэкономить сотни тысяч рублей, так как сумма долга по кредитованию становится меньше. Например, ипотека 2 млн. на 20 лет. При ставке 19% годовых — переплата составит 5,8 млн рублей. При ставке 15% — 4,3 млн рублей. При ставке 6% — 1,4 млн рублей. 

2. Уменьшение срока ипотеки. Военная ипотека привязана к размеру ежемесячного платежа, который равен взносу на НИС и составляет в 2026 году 34 265 рублей. Получается, что военнослужащий за счет уменьшения процентной ставки по ипотеке может уменьшить только срок ипотечного кредита. Например, ипотека 2 млн. рублей, ежемесячный платеж 34 265. При ставке 19% срок выплаты составит 14 лет. При ставке 15% —  9 лет. При ставке 6% — 6 лет. 
3. Продолжение накопления средств НИС после закрытия ипотеки. После рефинансирования и уменьшения процентной ставки, ипотека закроется быстрее. В том случае, если она закрывается до увольнения военнослужащего, на накопительный счет НИС снова начнут поступать средства от государства.

После закрытия военной ипотеки, пока военнослужащий проходит службу, деньги продолжают поступать на счёт участника НИС. Их он снова может использовать на покупку квартиры или первоначальный взнос по ипотеке.

Какие условия рефинансирования ипотечного кредита предлагают банки

На сегодняшний день, единого сервиса, где можно отслеживать условия рефинансирования от банков, нет. Поэтому следить за ставками рефинансирования военной ипотеки нужно самостоятельно. Здесь важно знать, что рефинансированием военной ипотеки занимаются не все банки. 

Перечень банков и ставки для рефинансирования военной ипотеки на август 2026 года:

Банк	Стандартная ставка	Ставка по семейной ипотеке
Банк «Россия»	17%	5,8%
Промсвязьбанк	18,5%	6%
ВТБ	за 19%	—

Рефинансироваться по семейной военной ипотеке можно только при условии, если квартира была куплена в новостройке от юридического лица.

Условия и ставки по военной ипотеке всегда меняются. Поэтому, перед подачей заявки, необходимо уточнять актуальную информацию в банке.

Когда рефинансирование невыгодно

В рефинансировании нет смысла, если новая ставка ниже старой менее, чем на 2% и когда до окончания ипотеки остаётся менее 5 лет. 

Дело в том, что банк составляет график платежей, в котором в первую очередь выплачиваются проценты, а потом уже сам долг. В случае, если до конца ипотеки остаётся маленький срок, большая часть процентов по долгу уже оплачена. Если такую ипотеку рефинансировать, то банк снова составит график платежей, в котором будут погашаться в первую очередь проценты, а это невыгодно. То же самое получается и с рефинансированием на ставку менее, чем на 2%. Вдобавок вы дополнительно потратите средства на оформление новой ипотеки.

Пошаговый порядок действий при рефинансировании

1. Нужно проанализировать текущий договор по военной ипотеке: процентную ставку, остаток долга, срок, условия досрочного погашения.
2. Обратиться за расчетом в банк, чтобы просчитать потенциальную выгоду от рефинансирования,
3. Подать заявку на рефинансирование в выбранный банк. 
4. После рассмотрения и одобрения заявки, новый банк проведет оценку залоговой недвижимости.
5. Банк подготовит договор рефинансирования, новый кредитный договор и погасит вашу задолженность перед прошлым кредитором. На руки вы получите справку о закрытии текущего кредита. 
6. Банк уведомляет ФГКУ «Росвоенипотека» о смене кредитора и сообщает реквизиты, по которым за военнослужащего будут перечисляться платежи. 
7. В росреестре вносятся изменения о залогодержателе. После этого процесс рефинансирования считается завершенным.

Стоимость и сроки процедуры рефинансирования

В процессе оформления рефинансирования могут потребоваться дополнительные расходы из личных средств заемщика: на оценку объекта недвижимости, страховку, госпошлину, оформление документов у нотариуса. Сумма этих расходов не превышает 20 тыс. рублей и перекрывается выгодой от рефинансирования. 

По срокам оформления вся процедура рефинансирования обычно занимает до двух месяцев, в зависимости от банка и скорости оформления документов. 

Необходимые документы для рефинансирования

• Паспорт;
• Текущий кредитный договор;
• Справка об остатке вашего долга перед банком;
• Выписка из ЕГРН. 

Часто задаваемые вопросы

Сколько раз можно оформлять рефинансирование?

Ограничений по количеству рефинансирований нет. Поэтому можете рефинансироваться всегда, когда для вас это экономически целесообразно.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку по программе семейной ипотеки при рождении ребёнка?

Да, если вы подходите под требования семейной ипотеки, то сможете оформить рефинансирование, но при условии, что квартира была куплена у юридического лица.

Через какой срок после оформления военной ипотеки доступно рефинансирование?

Некоторые банки предлагают рефинансирование по военной ипотеке уже после выдачи кредита, без длительного ожидания, но конкретные условия зависят от банка.

Положен ли налоговый вычет при рефинансировании военной ипотеки?

При рефинансировании военной ипотеки налоговый вычет не положен.